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房贷20年第几年还完最划算？提前还款注意事项
2024-03-13 09:39:23 来源：楼市网
房贷最长可贷30年，但20年是比较多购房者的选择，同一贷款条件下选择不同贷款年限，要偿还的利息不一样，还款过程中想要节省利息的话，提前还款是很多购房者的选择，那么房贷20年第几年还完最划算？提前还款注意事项都有哪些呢？
房贷还款方式分为等额本金与等额本息，因此房贷20年第几年还完最划算按照还款方式来分析：
1、等额本金还款
选择在还款期限的前三分之一的时间，也就是贷款前7年还完会比较划算。(最晚不要超过二分之一还款期限。)
原因：等额本金还款的还款金额是从高到低逐渐递减，其中前期还款金额中，贷款本金占比较大，利息占比较小。而到了还款后期，本金占比较小，而利息占比较大。提前还款主要是提前归还贷款本金，因此在还款期限不超过三分之一的时间还款，可以极大程度节省贷款利息，对于贷款人来说就是最划算的。
2、等额本息还款
选择在还款期限的前5年还完会比较划算。
原因：等额本息还款在贷款期限内，每月还款金额都是一样的，但是本金和利息的占比，呈现相反的规律。还款前期利息占比大，本金占比小。还款后期，利息占比小，本金占比大。根据计算案例来看，房贷20年，从第4年开始，月供利息占比就开始小于本金，因此如果不在前中期就提前还款，到了后期利息基本上已经还完了，提前还款就起不到节省利息的效果。
以上提前还款的最佳年限仅供参考，对于用户来说，提前还款不收取提前还款手续费，能节省贷款利息，那么就是划算的。至于能节省多少利息，是否能利益最大化，那么还是要以实际情况为准。毕竟不同的用户实际情况不同，还是要从实际出发。
提前还款注意事项
1、提前预约：由于房贷金额较大，提前还款需要经过银行的审批。因此，借款人需要提前向贷款银行提出预约申请，一般可以通过电话或者网上预约，根据银行的规定提前一段时间(如一周或两周)进行操作。
2、违约金问题：提前还款可能会产生一定的违约金，这是因为银行会因此损失一部分预期的利息收入。不同的银行对违约金的收取标准可能不同，因此借款人在提前还款前需要向银行咨询相关费用情况。
3、提前还款金额和次数限制：部分银行对提前还款的金额和次数可能设有一定的限制。一般来说，提前还款的金额通常有一个最低限额，并且可能是1万元的整数倍。同时，有些银行可能规定在一定期限内只能提前还款一次或有限次数。
4、提前还款时间限制：许多银行会规定借款人在还款满一定期限(如一年)后才能申请提前还款。因此，如果还款时间不符合要求，那么就无法申请提前还款。
5、还款方式选择：提前还款有两种方式，一是提前一次性还清，二是提前部分还款。如果手头闲置资金充裕，建议一次性还清剩余房贷，以节省利息支出。如果资金有限，可以选择提前偿还一部分房贷，后续可以调整月供或还贷期限。
6、文件准备：在申请提前还款时，借款人需要准备相关文件，如身份证、借款合同等，以便银行进行审批。
7、解除抵押：如果房贷已经全部结清，别忘了带齐资料到相关部门办理解除抵押登记的手续。
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